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理财 | 月工资3500元小资女如何变身小财女？

服装搭配有3129人参与日期：2006年12月2日来自: 新华网 - 微服网进入社区交流

　　从白领小资到小财女。
　　
　　小何是一个活泼开朗的女孩，她认为财富是一步一步积累起来的，现在她的工资是3500元，每月交给家里500元伙食费，买买衣服、朋友聚会、看看表演，自己每月工资的一半会消费掉。并且，她喜欢去不同的国家看看走走，每年她会给自己安排一个假期，到不同的国家旅游。另外由于工作了几年，已有一笔小小的财产，大约有3万元。她希望在短短的时间内，自己的财富可以发芽成长，从3万到5万，从5万到8万，从8万到10万。对于财富的渴望使她期望有收益较高且流动性不错的理财产品。于是，她想请理财师帮忙规划规划。
　　
　　当下，80年代后的白领一族都追求着这样既不降低生活品质同时又能增长自己财富的理财规划。小何，一个单身的小白领，月月入账的稳定生活让她的理财需求很具代表性，如何帮助我们的“小资女”变身成“小财女”呢？让我们先清楚地了解一下小何的财务状况。
　　
　　我们先看一下依据小何日常现金收支制作的现金流量表：
　　
　　从表上可以看出，3万元的存款加上每年1.2万元左右的资本增量，需要短时间成倍增长财富，看似很难，但付出总与收入成正比，我们的建议思路依旧从那句老话“开源节流”开始。用的是老话，但具体理财措施却是既考虑到收益性，又具良好的流动性，完全迎合小何的“求富、求快”的理财要求。
　　
　　综合理财建议：
　　
　　我们的“开源”，开的第一个资金源头就是好好运用小何手中3万元的存款和每月、每年的资金增量进行合理投资。根据小何的年龄和财务特点分析，我们发现她符合了财务规划生命周期理论中的青年期——具备一定的收入能力，愿意承担一定风险去积累资产，可以适当考虑较高风险的投资。
　　
　　这也非常迎合小何的理财意愿，因此提出以下建议。
　　
　　建议一：稳健型投资。小何月度资金结余为1250元，建议她可以选择一只稳健型基金进行定期定额申购，如交银施罗德(交银施罗德新闻,交银施罗德说吧)稳健基金。定期定额申购类似传统储蓄品种零存整取，可以较好地利用月度收入的特点，增加资金运用效率。投资于稳健型基金品种，一方面基金操作上有一定的风险控制策略，适合散户。另一方面，稳健型基金相对波动较小，不易产生因每月申购形成的收益抵冲风险。
　　
　　建议二：风险投资赚取高回报。我们建议小何使用存款中的一半资金1.5万元来投资一只小盘股票型基金，如交银施罗德成长股票型基金、广发小盘等。小盘基金具有盘小、灵活的特点，较于大盘基金，投资更积极，追求更高的回报率，非常符合小何短期高回报的理财要求，与稳健型基金相比，投资股票型基金面临着与收益等比例的投资风险。从流动性上看，股票型基金赎回一周后资金即可到账。
　　
　　建议三：外汇买卖加大财富积累。当前大多投资产品的标的往往与股市挂钩，为了分散投资，同时获得更多投资机会，建议小何可以使用余下的1.5万元存款资金购汇，进行外汇买卖操作。像小何这样的年轻白领，接受能力强，头脑灵活，加上运用网上分析与网银操作，上手将会很快。并且外汇交易较股市投资给予了投资者更多的投资机会，损失也可运用几种货币间买卖对冲。在对外汇买卖上有一定操作心得后，还可以运用交银“满金宝”这类保证金放大交易资金量的产品来获得更高收益。
　　
　　 “开源”的第二方面，则建议小何从薪酬收入上打开资金源头。理财毕竟只是财富的梳理和利用效率的最大化，理财必须立足于自身的主要财富来源，因此，需要对自身进行必要的职业生涯规划，这应与自身理财规划同步展开。
　　
　　财务分析：
　　
　　虽然小何的月支出达到了收入的50%，但考虑到小何的生活方式和理财要求，在这里我们把“节流”改为“调流”。建议以不断地积极投入替换现有的支出。如在现有的支出项目里，我们用每年固定支出项学习进修费用支出替换一些弹性支出，如购物、消费或娱乐。由于学习进修费用支出相对稳定，如2000元进修支出，只会占用一到两个月的花销，全年平摊，对于小何生活质量的影响更是甚微。但这笔不是沉没成本，在今后的收入里进修支出会不断体现价值。
　　
　　另外，处于理财青年期阶段的小何，随着年龄的增长，需要为今后成家、购房、买车等做好一定的储蓄积累，建议从这个角度逐年适当调整花销，加大投资，也是为日后更高的生活质量打基础。
　　
　　理财小结：
　　
　　小何的提出理财要求是大家所共同期望的——短期高收益。但理财只是资金利用率的最优化。规划之后的有效执行，只有从短期的理财工具的掌握和中长期自我提升增加收入两方面共同着手，才能最终达成小何追求收益的期望。

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